Trova la strategia d’investimento 3a adatta a te

Aprire un Pilastro 3a con neon, è un po’ come iniziare un’escursione. A seconda di quanto ti senti sicuro:a e con passo stabile, scegli il tuo percorso: da Difensivo a Offensivo. Con neon puoi scegliere tra 5 strategie d’investimento. Per personalizzare la tua, puoi anche scegliere un focus sulla Svizzera o sulla sostenibilità. Scarponi allacciati, vetta e rischio in vista: si parte!

Ti piace l’adrenalina e a volte cammini lungo una cresta stretta? Oppure preferisci restare su sentieri ben tracciati e pianificare ogni passo in anticipo? Il livello di rischio che vuoi assumerti si vede non solo in montagna, ma anche negli investimenti. Ed è proprio questo profilo di rischio personale a svolgere un ruolo centrale anche nel Pilastro 3a.

Perché? Versare nel Pilastro 3a è più che risparmiare. Il tuo denaro viene investito e si muove con i mercati finanziari: a volte sale, a volte scende. Proprio per questo, con neon puoi scegliere tra cinque diverse strategie d’investimento. A seconda della strategia, le oscillazioni sono più o meno contenute. Queste cosiddette volatilità possono essere ben paragonate ai metri di dislivello in un’escursione: più ce ne sono, più serve impegno, ma spesso la vista è migliore.

Cinque strategie d’investimento – dalla passeggiata rilassata alla sfida alpina

Difensivo 25: la passeggiata rilassata

 🟦 ⬜ ⬜ ⬜ ⬜

Le escursioni T1 seguono percorsi ampi e ben tracciati: minimo dislivello, minimo rischio. Un classico esempio è la passeggiata lungo il Lago di Zurigo.

Come si sente Difensivo 25. Con una quota azionaria del 25%, l’obiettivo principale è proteggere il capitale. Le oscillazioni sono contenute e la crescita di conseguenza moderata. Questa strategia è ideale se per te la stabilità conta più dei ritorni o se preferisci partire con cautela.

Equilibrio 45: l’escursione facile

 🟦 🟦 ⬜ ⬜ ⬜

Le escursioni T2 sono un po’ più movimentate. Il sentiero è ancora ben segnalato, con leggeri saliscendi, come l’escursione da Männlichen a Kleine Scheidegg nell’Oberland bernese.

Equilibrio 45 offre proprio questo mix. Con circa il 45% di azioni assicura più movimento senza diventare scomodo. Il tuo portafoglio oscilla in modo percepibile, ma resta sotto controllo. Ideale se vuoi investire sul lungo periodo e gestisci bene piccoli alti e bassi.

Dinamico 65: la classica escursione in montagna

 🟦 🟦 🟦 ⬜ ⬜

Con T3 si passa a un’escursione più alpina. Sentieri più stretti, maggiore dislivello: qui serve sicurezza di passo. Un tipico tour T3 è l’escursione dei 5 laghi del Pizol nel Canton San Gallo.

Con Dinamico 65 ti avvicini anche tu all’azione. Una quota azionaria del 65% porta un potenziale di crescita sensibilmente più elevato, ma anche oscillazioni più marcate. Questa strategia è ideale se guardi al lungo periodo e riesci a tollerare cali di breve periodo.

Ambizioso 80: il tour di montagna impegnativo

 🟦 🟦 🟦 🟦 ⬜

La T4 richiede concentrazione. Il percorso presenta tratti esposti, la vista è spettacolare e non è il caso di sbagliare. Un esempio è l’impegnativa salita alla vetta dell’Hundstein in Appenzello.

Ambizioso 80 segue una logica simile. Con l’80% di azioni, i tuoi titoli del Pilastro 3a sono fortemente esposti ai mercati. Le oscillazioni si avvertono chiaramente, ma nel lungo periodo ti aspettano opportunità di ritorno più elevate. Questa strategia è particolarmente adatta se ti mancano ancora molti anni alla pensione.

Offensivo 100: la sfida alpina

 🟦 🟦 🟦 🟦 🟦

La T5 non è per principianti. Tratti ripidi, tanta responsabilità, attenzione massima. Paragonabile a un itinerario di alta montagna come la traversata del Cervino in Vallese.

Offensivo 100 segue lo stesso percorso negli investimenti. Il tuo portafoglio è composto quasi interamente da azioni. Le oscillazioni sono forti e i contraccolpi di breve periodo fanno parte del gioco. Chi sceglie questa strategia ha perseveranza e mantiene la calma anche quando il sentiero diventa roccioso.

In tutte le strategie, tranne in Offensivo 100, sono inclusi anche immobili e obbligazioni legate alle materie prime. Sono come stabili scarponi da trekking: offrono supporto, ma rallentano anche il passo. Per vedere nel dettaglio come sono composte le singole strategie, vai qui.

Focus sulla Svizzera o sulla sostenibilità – il tuo percorso, i tuoi valori

Oltre al livello di difficoltà, puoi personalizzare ulteriormente il tuo Pilastro 3a. Con il focus sulla Svizzera aumenti la quota di azioni svizzere nel tuo portafoglio. Se scegli il focus sulla sostenibilità, investi di più in società che rispettano i criteri ESG. Il tuo profilo di rischio resta lo stesso, ma il percorso assume un tocco personale.

Pensare a lungo termine ripaga – soprattutto con il Pilastro 3a

A prescindere dalla strategia d’investimento che scegli per il tuo Pilastro 3a, quando investi vale una regola semplice: il tempo è il tuo più grande alleato. Uno studio di Morgan Stanley, che ha analizzato oltre 50 anni di dati di mercato, mostra che su un orizzonte d’investimento di un anno, circa il 23% dei mesi registra un valore negativo. Su un orizzonte di dieci anni, questa percentuale scende al 3%.

Il Pilastro 3a è un progetto di lungo periodo. Chi resta paziente e prosegue con costanza lungo il proprio percorso di solito raggiunge l’obiettivo con più serenità – che sia un percorso di montagna o un percorso d’investimento.