Comparatif pilier 3a: contrôle des frais et du rendement
Quiconque cherche le pilier 3a le moins cher se perd rapidement dans la jungle des frais – ou ne trouve pas du tout l'information, car elle est si bien cachée (on te regarde, banques traditionnelles !). Nous t'aidons à y voir plus clair et te montrons comment neon s'en sort dans la comparaison du 3a.
Imagine que tu veuilles t'acheter une voiture. La question du prix est importante pour la décision, mais pas toujours décisive: tu cherches une voiture de sport rapide, une voiture électrique pour la ville ou plutôt un vieux bus VW ? De la même manière, le choix du meilleur pilier 3a dépend de ce qui compte personnellement pour toi: les coûts, le rendement, la transparence des frais, l'orientation des placements, la simplicité d'utilisation ou tout cela à la fois ?
Parce que la concision est la clé, nous nous concentrons principalement dans ce blog sur les coûts et le rendement du pilier 3a de neon. Dans ce blog, nous abordons d'autres avantages de neon.
Qu'est-ce que le pilier 3a et pourquoi vaut-il la peine de comparer ?
Le pilier 3a est la prévoyance individuelle liée en Suisse et, en même temps, l'un des outils d'optimisation fiscale les plus efficaces à ta disposition en tant qu'actif. Comme tu places généralement ton argent dans le pilier 3a sur un horizon très long, le choix de la stratégie, du prestataire et les coûts qui y sont liés font une différence colossale.
Pas encore tout à fait là ? Tu trouveras ici tout ce que tu dois savoir sur le pilier 3a, et dans ce blog, nous expliquons en détail le système des trois piliers en Suisse.
Et maintenant, passons enfin, comme promis, à la comparaison des coûts et de la performance.
Tout à fait dans le style de neon: avantageux et transparent
Notre devise: pas de frais cachés, pas de petits caractères. Avec le pilier 3a de neon, tu paies entre 0.1% et 0.45% par an selon le montant de ton avoir 3a. Nous réduisons ainsi les frais pour toi si tu verses davantage dans ta prévoyance ou si tu transfères ton 3a existant chez nous.
En un coup d'œil: les coûts de notre pilier 3a
Argent dans le pilier 3a (en CHF) | Frais annuels (en %) |
0 – 4’999 | 0.45 |
5’000 – 9’999 | 0.44 |
10’000 – 24’999 | 0.43 |
25’000 – 49’999 | 0.41 |
50’000 et plus | 0.39 |
Nous faisons ainsi partie des prestataires 3a les moins chers, surtout en comparaison avec les banques traditionnelles comme la Banque Migros, PostFinance, UBS ou Raiffeisen. Là-bas, tu paies souvent facilement le double, voire le triple pour la même prestation (!). Et la plupart du temps, ces frais sont cachés dans les petits caractères. Crois-nous, même nous avons dû nous battre un moment à travers la jungle des frais avant d'obtenir les détails.
En comparaison avec d'autres fintechs, nous nous en sortons également très bien: certains prestataires sont certes un peu moins chers pour les petits montants 3a, comme finpension ou frankly, mais ils ne proposent pas de solution tout-en-un comme neon – tu découvriras dans ce blog pourquoi c'est un avantage pour toi. Yuh est toujours plus cher, quel que soit ton avoir 3a.
Prestataires de pilier 3a: comparaison des coûts
Frais (p.a.) | Coûts du produit (TER) | Frais de transaction | Coûts totaux | |
neon | 0.39 – 0.45% | – | – | 0.39 – 0.45% |
finpension | 0.39% | 0 – 0.03% | – | 0.39 – 0.42% |
frankly | 0.44% | 0 – 0.04% | – | 0.44 – 0.48% |
Viac | 0.40% | 0 – 0.04% | – | 0.40 – 0.44% |
Yuh | 0.5% | – | – | 0.5% |
Migros | 0.75 – 0.9% | 0.92 – 1.13% | – | 1.67 – 2.03% |
Postfinance | 0.66 – 1.25% | 1.0 – 1.3% | – | 1.40 – 2.52% |
Raiffeisen | 0.6 – 1.3% | 0.74 – 1.27% | 0.35 – 0.75% | 1.32 – 2.50% |
UBS | 0.68 – 1.28% | 0.25 – 1.71% | – | 0.93 – 2.91% |
État: juillet 2026
Prenons un exemple pour visualiser cela: si tu verses le montant maximal de 7'258 CHF par an (OFAS, montants limites 2026) auprès d'une banque classique pendant 30 ans et que tu paies 1.3% de frais au lieu de 0.39% chez neon, tu perds plus de 58'000 CHF uniquement en frais pour un rendement brut de 7%. Cela fait une différence colossale.
Stratégies de placement: qu'offre neon ?
neon propose cinq stratégies de placement, de Défensif 25 à Offensif 100, avec des parts d'actions allant de 25% à 100%, et permet d'avoir jusqu'à cinq portefeuilles 3a en même temps. C'est particulièrement pertinent pour l'échelonnement fiscal lors du retrait: ouvrir plusieurs comptes chez différents prestataires et retirer les fonds de manière échelonnée réduit considérablement la progression fiscale au moment de la retraite. Découvre dans ce blog quelle stratégie de placement te convient.
La performance: les chiffres en comparaison directe
Ici, tu peux voir comment les différentes stratégies ont réellement évolué. Toutes les données se réfèrent à des stratégies avec une part d'actions d'environ 95 – 100% et sont donc directement comparables.
Comparaison des performances du pilier 3a: neon et ses concurrents
Stratégie | Part d'actions | 2025 | YTD |
neon Offensive 100 | 100% | 12.08% | 1.44% |
neon Offensive 100 Swiss | 100% | 13.74% | 0.53% |
neon Offensive 100 Responsible | 100% | 12.10% | 1.40% |
neon Offensive 100 Responsible Swiss | 100% | 13.83% | 0.27% |
VIAC Global 100 | 100% | 12.1% | 0.4% |
VIAC Global Sustainable 100 | 100% | 10.4% | -0.2% |
VIAC Switzerland 100 | 100% | 14.3% | 0.1% |
frankly Extreme 95 Index | 95% | 14.76% | 1.85% |
frankly Extreme 95 Sustainable | 95% | 11.98% | 2.11% |
frankly Extreme 95 Responsible | 95% | 11.70% | 1.31% |
finpension Global 100 | 100% | 14.16% | 1.05% |
finpension Schweiz 100 | 100% | 16.67% | 0.63% |
finpension Nachhaltig 100 | 100% | 12.86% | 0.79% |
Raiffeisen Futura II Equity | 95% | 8.45% | 0.87% |
UBS Vitainvest 100 Passive Sustainable | 95%-100% | 13.61% | 1.59% |
PostFinance Passive 100 Fund | 100% | 3.58% | 2.18% |
État: février 2026
Que disent ces chiffres ?
2025 a été une excellente année boursière, et cela se voit dans les chiffres. Nos stratégies globales affichent une performance solide, comparable à celle de la plupart de nos concurrents. Ceux qui ont misé sur le marché suisse ont été particulièrement récompensés en 2025: neon Offensive 100 Responsible Swiss a atteint 13.83%, neon Offensive 100 Swiss 13.74%. C'est nettement au-dessus de la moyenne du marché des stratégies mondiales chez les prestataires numériques.
Les prestataires traditionnels comme Raiffeisen (8.45%) et PostFinance (3.58%) montrent de manière impressionnante ce que des frais élevés et une sélection de produits faible peuvent coûter. La comparaison parle d'elle-même.
Aussi bonne qu'ait été l'année 2025, garde à l'esprit que les performances passées ne sont pas un indicateur des rendements futurs.
Curieux de voir l'impact que cela peut avoir au fil des ans ? Teste directement notre simulateur de pilier 3a pour voir comment tes versements pourraient évoluer. Tu y verras des prévisions pour le meilleur des cas – et aussi pour le pire. Transparent et compréhensible.
Ta prévoyance, ta décision
Les chiffres sont sur la table: le pilier 3a de neon offre des frais avantageux et des rendements compétitifs. Ce qui nous distingue en plus des purs prestataires de prévoyance, c'est l'offre globale: avec neon, tu as toutes tes finances dans une seule appli: pas besoin de jongler d'une appli à l'autre, tu as ainsi le contrôle total et une vue d'ensemble sur tes finances. L'ouverture prend moins de cinq minutes directement dans l'appli. Découvre ici d'autres avantages de notre pilier 3a.
