Troisième pilier : 6 raisons pour lesquelles neon convainc
neon, c'est l'appli suisse «tout-en-un» qui réunit compte, épargne, investissement et prévoyance sous le même toit. La prévoyance et les services bancaires dans une seule appli, cela semble simple, et avec neon, ça l'est. Nous te montrons ici pourquoi le pilier 3a de neon convainc: une vue d'ensemble complète sur tes finances, une ouverture rapide, un transfert simple et un démarrage dès 1 CHF – le tout sans être un pro de la finance.
Le pilier 3a de neon convainc également en termes de prix et de performance, par rapport à VIAC, finpension, frankly et aux banques classiques. Mais puisque la brièveté est l'âme de l'esprit, nous t'avons détaillé tout cela dans un blog séparé comparant les frais et les performances.
Tu as encore besoin de plus d'informations sur le pilier 3a avant de poursuivre ta lecture? Tu trouveras ici tout ce que tu dois savoir sur le pilier 3a. Et notre blog te donne «the big picture» pour comprendre comment fonctionne le système des 3 piliers en Suisse.
Tes finances, une appli, tout en un coup d'œil
Tu connais ça? Tu as ton compte dans une banque, ton pilier 3a chez un autre prestataire et ton plan d'épargne ETF encore ailleurs. Trois applis, trois identifiants, aucune vue d'ensemble. Ce n'est pas une fatalité. Chez neon, le compte, l'investissement et la prévoyance sont réunis au même endroit. Tu vois d'un seul coup d'œil le montant total de ton compte, y compris le compte privé ou le compte joint, tes Spaces, ton portefeuille de placement et ton pilier 3a.
Dans l'écran Total de l'appli, tu peux masquer certains montants de manière ciblée, par exemple certains Spaces ou le pilier 3a, pour voir immédiatement de combien d'argent tu disposes réellement pour tes dépenses et quel argent est destiné à l'avenir. Tu n'as pas cet avantage avec VIAC, finpension ou frankly, car ce sont des applis de prévoyance pure. Mais chez neon, tu trouveras ton bonheur: nous sommes une véritable solution «tout-en-un»: une vue d'ensemble complète de tes finances, en un coup d'œil.
Autre avantage: tu configures une fois pour toutes ton ordre permanent pour les versements sur le pilier 3a – et la constitution de ton patrimoine se poursuit automatiquement, sans que tu aies besoin d'y penser activement. Pourtant, tu restes dans le coup: ton salaire arrive sur ton compte neon, et c'est de là que partent tous tes paiements, y compris le versement sur le pilier 3a. Tout est au même endroit, tout est clair.
Lancé en moins de cinq minutes
La prévoyance rime souvent avec paperasse, rendez-vous de conseil et heures de lecture de petits caractères. Pas chez neon. Le pilier 3a s'ouvre en quelques minutes directement dans l'appli. Comme il se doit: simple, rapide, sans obstacles. Si tu veux commencer à épargner pour ton avenir dès aujourd'hui, tu peux le faire.
Le transfert est lui aussi très simple: tu peux transférer ton pilier 3a existant vers neon facilement et gratuitement, directement dans l'appli. Découvre ici comment transférer ton pilier 3a existant vers neon.
Déjà de la partie dès 1 CHF
Tu attends encore le «bon moment» pour commencer ta prévoyance? Il n'existe pas. Mais il y a un premier pas tout simple: commencer, tout simplement. Chez neon, le seuil d'accès est le plus bas possible: tu es déjà de la partie dès 1 CHF, et ton argent commence à travailler pour toi dès 10 CHF. En d'autres termes: dès que tu as 10 CHF sur ton avoir 3a, ton argent est investi. Il n'y a pas de montant minimum à verser chaque mois.
C'est valable pour tout le monde, mais plus particulièrement pour les personnes qui entrent dans la vie active. Plus on commence tôt, plus on profite longtemps de l'effet des intérêts composés. Une analyse de Morgan Stanley basée sur plus de 50 ans de données de marché le montre: sur un horizon de placement d'un an, environ 23% des mois sont négatifs. Sur dix ans, ce chiffre tombe à seulement 3%. En matière de placement, le temps est donc ton meilleur allié. Et comme le pilier 3a est un projet à long terme, c'est d'autant plus vrai, que tu verses 50 ou 500 CHF par mois.
La bonne stratégie, sans devenir architecte de portefeuille
Simple et rapide ne veut pas dire que nous te laissons seul. Lors de l'ouverture de ton pilier 3a, nous te posons quelques questions sur ta propension au risque, ton horizon de placement et le montant que tu peux verser chaque année. Sur la base de tes réponses, nous te proposons une stratégie de placement adaptée, ce qui facilite ton choix. Chez neon, il existe cinq stratégies différentes, avec une part d'actions allant de 25% à 100%. De plus, chaque stratégie est personnalisable avec une orientation suisse ou durable. Tu trouveras les détails à ce sujet dans le blog: Trouve la stratégie de placement 3a qui te convient. Tu peux modifier ta stratégie à tout moment par la suite, gratuitement.
Le Home Bias: consciemment bas, consciemment flexible
Un point que beaucoup négligent: de nombreux prestataires 3a ont une part élevée d'actions suisses dans leurs stratégies standard, que tu le veuilles ou non. C'est ce qu'on appelle le «Home Bias» (biais national). Chez neon, les choses se passent autrement: dans la stratégie standard, la part suisse ne représente que 10% du portefeuille d'actions. En comparaison, elle est de 39% chez finpension et VIAC, et de 35% chez Yuh.
Tu as donc une liberté de décision totale dès le départ. Les personnes qui souhaitent délibérément plus de Suisse choisissent l'orientation suisse et augmentent la part à 60%. Celles qui préfèrent rester diversifiées à l'échelle mondiale le font. C'est ta décision. Et cette liberté va encore plus loin: tu peux même combiner l'orientation suisse et l'orientation durable pour adapter ton portefeuille précisément à tes valeurs et à tes préférences. Aucun autre prestataire 3a en Suisse ne t'offre cette flexibilité.
Jusqu'à cinq portefeuilles pour plus de flexibilité fiscale
Pour ceux qui voient déjà plus loin, la possibilité de détenir plusieurs comptes 3a apporte un réel avantage fiscal au moment du retrait. Le mot-clé est la progression fiscale: si tu retires tes avoirs 3a de manière échelonnée, tu peux maintenir ton taux d'imposition à un niveau plus bas. C'est pourquoi il est intéressant d'ouvrir plusieurs comptes 3a afin d'être flexible lors du retrait de la retraite. Cinq ans avant l'âge de la retraite, tu as déjà le droit de liquider un portefeuille chaque année. Chez neon, tu peux ouvrir jusqu'à cinq portefeuilles 3a.
Conclusion: neon comme package global
Tu trouveras des frais avantageux et des rendements compétitifs dans le comparatif des frais et des performances du pilier 3a. Ce qui distingue en plus le pilier 3a de neon: il te permet d'avoir une vue d'ensemble de tes finances, car il est parfaitement intégré dans l'appli neon. De plus, l'ouverture se fait en quelques minutes et le transfert d'un pilier 3a existant est lui aussi très simple. Tout cela avec des stratégies compréhensibles et une réelle marge de manœuvre si tu veux plus de contrôle. Ta prévoyance a sa place là où se trouvent aussi le reste de tes finances: chez neon.
