Commissioni bancarie, parte 1: osservazioni generali

Quando si tratta di scegliere la banca, sono molti i fattori che entrano in gioco. Per la maggior parte di noi, il principale è il prezzo. Prestiamo quindi attenzione alle commissioni di base di conto e carta e forse anche a quelle dei prelievi. Ma spesso non ci chiediamo più quali siano i dettagli.

Ed è proprio qui che si rischia di inciampare. Naturalmente, per capire quanto costi effettivamente il conto bancario e quale sia la scelta migliore per te, tutto dipende da cosa fai con il tuo denaro. Viaggi o fai spesso acquisti all’estero, incluso Amazon ecc.? Oppure ti servi principalmente del contante e quindi prelevi di sovente?

Una piattaforma indipendente come ad esempio moneyland.ch può aiutarti a effettuare un paragone. Pensa a quale profilo utente sia il più adatto a te e a cosa puoi aspettarti. Come moneyland.ch ha evidenziato, Wise e Revolut sono gli offerenti per carte più economici, ma non ti offrono una garanzia di deposito svizzera. E, senza IBAN svizzero, non sono molto idonei per un conto dove far arrivare il tuo salario, né per il traffico pagamenti svizzero. Da gennaio 2020 anche neon si serve del tasso di cambio interbancario, proprio come Revolut. In più, offre la garanzia di deposito svizzera. È quindi quasi imbattibile. Per un conto bancario normale che puoi usare per pagamenti e acquisti in Svizzera e all’estero, paghi almeno 150 CHF di commissioni annue presso molti istituti, cifra che supera persino i 200 CHF nel caso di alcune grandi banche.  

Traduzione:

costi totali per anno (in CHF)
per l'utente svizzero medio
-altro, possibili costi aggiuntivi (su acquisti e prelievi di contanti)
-tariffe estere (per transazioni e prelievi di contanti)
-prelievi di contanti (presso bancomat nazionali)
Spese di base per conto e carta

Ma come si fa a raggiungere 200 CHF di commissioni così rapidamente? Soffermiamoci su quest’aspetto. In linea generale, è possibile suddividere le commissioni bancarie in diverse categorie: commissioni di base per conto e carta, prelievi di denaro contante, commissioni per l’estero e supplemento per tasso di cambio. Per alcune prestazioni speciali, come ad esempio nel caso di perdita della carta o di un estratto conto volatilizzatosi, molte banche richiedono commissioni aggiuntive.
 
Tutti i dati provengono da moneyland.ch e sono aggiornati al 25.09.2018. I dati corrispondono all’utente medio svizzero, nato nel 1991, che sfrutta solo l’online banking. Sono stati confrontati i prezzi delle otto maggiori banche: Banca cantonale di Friburgo, Banca Cantonale dell’Appenzello, UBS, Credit Suisse, PostFinance, Banca cantonale di San Gallo, Banca cantonale di Lucerna, Cler e l’Hypothekarbank Lenzburg. Per la rappresentazione dei costi è stata sfruttata la media delle 8 banche.
Commissioni di base

Questa categoria comprende le commissioni di base per conto e carta (o carte). Molte banche tentano di attirare i clienti offrendo commissioni zero durante il primo anno, per gli studenti universitari oppure durante le formazioni professionali. Nel caso in cui tu scelga di rimanere presso questo istituto per alcuni anni, i dodici mesi gratuiti non vengono ponderati. Altri istituti propongono la gestione gratuita del conto, ma spesso le altre commissioni sono molto superiori a 100 CHF.
Prelievi di contanti

Solitamente, la propria banca consente di prelevare gratuitamente. Nel caso di un prelievo presso un altro istituto, paghi rapidamente da 2 a 5 CHF per ogni operazione. Questo è particolarmente fruttuoso nel caso in cui la tua banca non disponga di un’ampia rete di bancomat. Vale quindi la pena di considerare quanto spesso, quando e in che luoghi hai bisogno di contante.
Costi supplementari

Chiaramente, nessuno si augura di perdere la carta una volta all’anno, ma ciò nonostante vale la pena gettare uno sguardo anche a questi costi. Se perdi la carta, infatti, spesso è comune arrivare a pagare fino a 70 CHF per il relativo blocco e per la sostituta.

Sei spesso all’estero o fai molti acquisti online? Vai alla seconda parte.

Ora ti starai chiedendoche aria tira da neon e cosa rende neon interessante?