Trova la strategia d’investimento 3a adatta a te

Qual è la strategia del pilastro 3a più adatta a te? Invece di limitarsi a presentarti cinque strategie di investimento, ti spieghiamo come funzionano e in cosa si differenziano. In questo modo potrai prendere una decisione in cui credi davvero. Paragoniamo le cinque strategie a dei sentieri escursionistici: così la teoria astratta si trasforma in un'immagine che rimane impressa.

Immagina questo: quando apri un pilastro 3a presso neon, ti trovi un po' come alla partenza di un'escursione. A seconda di quanto sei sicuro di passo e non soffri di vertigini, scegli il tuo percorso: da difensivo ad aggressivo, hai 5 strategie di investimento tra cui scegliere. Per rendere la tua escursione ancora più personale, puoi inoltre optare per un focus svizzero o sostenibile. Scarpe da trekking allacciate, rischio di vetta in vista, si parte!

Cos'è il profilo di rischio e perché è importante nel pilastro 3a?

Ti piace il brivido e ogni tanto percorri anche una cresta stretta? Oppure preferisci restare su sentieri ben battuti e pianificare ogni passo in anticipo? Quanto rischio sei disposto ad assumerti non si vede solo in montagna, ma anche negli investimenti. Ed è proprio questo profilo di rischio personale a giocare un ruolo centrale anche nel pilastro 3a.

Versare contributi nel pilastro 3a è più di un semplice risparmio. Il tuo denaro viene investito e segue l'andamento dei mercati finanziari – a volte in salita, a volte in discesa. Proprio per questo, con neon puoi scegliere tra cinque diverse strategie di investimento. A seconda della strategia, le fluttuazioni sono più o meno marcate. Queste cosiddette volatilità possono essere ben paragonate ai dislivelli durante un'escursione: più sono, maggiore è lo sforzo, ma spesso anche la vista è migliore.

Le 5 strategie di investimento di neon – dalla passeggiata alla sfida alpina

Difensivo 25: la piacevole passeggiata

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Per chi? Questa strategia è ideale se per te la stabilità è più importante del rendimento o se preferisci iniziare con cautela. Con una quota azionaria del 25%, l'obiettivo principale è la conservazione del capitale. Le fluttuazioni sono minime, la crescita di conseguenza moderata.

Trasferito in montagna: le escursioni T1 si svolgono su sentieri ampi e ben tracciati. Pochi metri di dislivello, poco rischio. Un classico sarebbe, ad esempio, la passeggiata lungo il Lago di Zurigo.

Equilibrio 45: l’escursione facile

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Per chi? Questa strategia è ideale se vuoi investire a lungo termine e riesci a convivere bene con piccoli alti e bassi. Circa il 45% di azioni garantisce più movimento, senza che la situazione diventi subito scomoda. Il tuo portafoglio oscilla in modo percettibile, ma controllato.

Trasposta in montagna: le escursioni T2 sono un po’ più variegate. Il sentiero è ancora ben segnalato, con lievi salite e discese, ad esempio durante un’escursione dal Männlichen alla Kleine Scheidegg nell’Oberland bernese.

Dinamico 65: la classica escursione in montagna

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Per chi? Questa strategia è adatta se pensi a lungo termine e riesci a sopportare cali a breve termine. Infatti, la quota azionaria del 65% offre un potenziale di crescita nettamente maggiore, ma anche fluttuazioni più marcate.

Trasposta in montagna: Con il T3 il percorso diventa più alpino. Sentieri stretti, più dislivello: qui è richiesta un passo sicuro. Un tipico tour T3 potrebbe essere ad esempio l'escursione dei 5 laghi sul Pizol nel Cantone di San Gallo.

Ambizioso 80: il tour di montagna impegnativo

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Per chi? Questa strategia è particolarmente adatta se hai ancora molti anni davanti a te prima della pensione. E se riesci a mantenere la calma di fronte alle fluttuazioni di mercato, perché con l'80% in azioni il tuo patrimonio del pilastro 3a è fortemente esposto ai mercati. Le fluttuazioni sono chiaramente percepibili, ma a lungo termine si prospettano maggiori opportunità di rendimento.

Trasferito in montagna: T4 significa concentrazione. Il sentiero è in parte esposto, la vista spettacolare, è meglio non commettere errori. Un esempio potrebbe essere la impegnativa salita alla vetta dell'Hundstein ad Appenzello.

Offensivo 100: la sfida alpina

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Per chi? Chi opta per questa strategia deve avere una grande resistenza e mantenere la calma anche quando il percorso si fa accidentato. Il tuo portafoglio è composto quasi interamente da azioni. Le fluttuazioni sono forti, le flessioni a breve termine fanno parte del gioco – in cambio, la possibilità di ottenere rendimenti elevati è massima.

Trasposta in montagna: T5 non è per principianti. Passaggi ripidi, molta responsabilità, massima attenzione. Paragonabile a un percorso di alta montagna come il Matterhorn-Trek nel Vallese.

La composizione: cosa c'è in ogni strategia?

In tutte le strategie, tranne che in Offensiva 100, sono incluse anche obbligazioni immobiliari e materie prime. Funzionano come scarponi da trekking stabili: offrono sostegno, ma rallentano anche il ritmo. Per vedere nel dettaglio come sono composte le singole strategie, vai qui.

Il tuo tocco personale: focus sulla Svizzera o focus sulla sostenibilità

Oltre al profilo di rischio, puoi personalizzare ulteriormente il tuo pilastro 3a. Con l’orientamento alla Svizzera aumenti la quota di azioni svizzere nel tuo portafoglio – ideale se desideri investire nell’economia svizzera. Se opti per l’orientamento alla sostenibilità, si investe maggiormente in aziende conformi ai criteri ESG. Adatto quindi agli investitori per cui la sostenibilità è importante. Il tuo profilo di rischio rimane lo stesso, ma il tuo percorso di investimento acquista un tocco personale in linea con i tuoi valori.

Perché il tempo è il tuo alleato più forte

Indipendentemente dalla strategia di investimento del pilastro 3a che scegli, quando si investe vale una semplice regola: il tempo è il tuo alleato più forte. Uno studio di Morgan Stanley, che ha analizzato oltre 50 anni di dati di mercato, dimostra che con un orizzonte di investimento di un anno circa il 23% dei mesi è negativo. Considerando un periodo di dieci anni, questa percentuale scende al 3%. Ciò significa che più a lungo investi, minore è il rischio di subire una perdita sul tuo investimento.

Il pilastro 3a è un progetto a lungo termine. Chi mantiene la pazienza e prosegue con coerenza il proprio percorso, di solito raggiunge la meta in modo più sereno – sia che si tratti di un sentiero escursionistico o di un investimento.

Trova il tuo sentiero escursionistico e non mollare

Un rendimento elevato sembra allettante. Ma ti serve a poco se, alla prima discesa, scendi nervosamente. Scegli quindi una strategia che capisci e che ti permette di dormire sonni tranquilli anche quando i mercati vanno sulle montagne russe. Perché chi sa perché sta percorrendo una determinata strada, la segue fino in fondo. E questo, nel corso degli anni, fa la differenza.

Qualunque sia la soluzione che scegli, le commissioni rimangono basse. Il pilastro 3a di neon parte dallo 0.39%.