#Investlikeagirl: donne e soldi facciamo chiarezza
A un certo punto, alcune idee sulle donne e sul denaro si sono così radicate da sembrare dei fatti: le donne sarebbero troppo emotive. Non avrebbero alcun interesse per i temi finanziari. Tanto se ne occupa il partner. Niente di tutto questo è vero. Sono tutti miti – e hanno reali conseguenze finanziarie per le donne. In questo blog analizziamo da vicino cinque dei miti più diffusi e li confrontiamo con i risultati reali delle ricerche. Le scoperte potrebbero sorprenderti. Ti anticipiamo questo: come investitrici, le donne non si limitano a essere al pari degli uomini, ma ottengono risultati migliori! Continua a leggere per i dettagli – e per 5 passi concreti per iniziare a investire.
Il divario è reale. Ma la spiegazione non è quella che pensi.
All'interno della base utenti di neon, la distribuzione è passata dall'85% di uomini e 15% di donne nel 2018 al 60/40 di oggi. Tra gli utenti che investono attivamente, tuttavia, la quota di donne è solo del 28%. Questo rispecchia il quadro generale svizzero: solo il 41% delle donne possiede titoli come azioni o fondi, a fronte del 58% degli uomini, secondo uno studio dell'IFZ Retail Banking (2024), citato da SIX Group. Il divario non è una questione di disciplina. L'istituto di ricerca Sotomo ha scoperto che le donne risparmiano con la stessa disciplina degli uomini. La differenza si nota solo dopo: solo il 32% delle donne investe una parte dei propri risparmi in azioni o fondi, rispetto al 48% degli uomini.
Mito 1: «Le donne non si interessano di investimenti»
Realtà: È il settore che non si è mai interessato a loro.
Uno sguardo ai dati mostra che non si può assolutamente parlare di disinteresse. Il 94% delle donne intervistate nello studio «Women's Perspectives 2026» di UBS e gfs.bern ha dichiarato che il denaro dà loro un senso di sicurezza. Quando si tratta di investire, il 57% ha indicato la sicurezza come l'obiettivo più importante – ben prima della crescita patrimoniale (34%) e del rendimento (21%).
Lo stesso studio ha dimostrato che le donne indicano molto spesso la mancanza di denaro come motivo per cui esitano a investire – anche quando, per usare le parole delle ricercatrici, gestiscono le loro finanze quotidiane in modo molto consapevole. Si tratta di una valutazione errata che il settore finanziario non ha quasi mai corretto finora. Il problema non è quindi la mancanza di interesse da parte delle donne, ma la mancanza di informazione da parte del settore sul fatto che si possa investire anche con piccoli importi.
Mito 2: «Le donne sono troppo emotive per prendere decisioni finanziarie razionali»
Realtà: La ricerca mostra esattamente il contrario – e in particolare per gli uomini.
I dati dimostrano che le donne reagiscono in modo meno emotivo alle fluttuazioni della borsa, il che significa che tendono a mantenere i propri investimenti più a lungo invece di vendere d'impulso in caso di calo dei corsi.
Uno studio della Warwick Business School ha dimostrato che le donne operano in media nove volte all'anno, a fronte delle 13 volte degli uomini – e che le donne tendono molto meno a investimenti speculativi e di tipo «lotteria».
Si dice spesso che gli uomini diano poco peso alle proprie emozioni – ma in realtà le loro emozioni entrano spesso pesantemente in gioco nelle decisioni d'investimento, con scelte affrettate dettate per lo più da rabbia, ego o paura. Uno studio del consulente finanziario Adam Hennick ha rilevato che quasi il 70% degli investitori di sesso maschile ad alto reddito si è pentito di decisioni d'investimento basate sull'emotività, e che gli uomini hanno quasi il doppio delle probabilità rispetto alle donne di acquistare un'azione d'impulso (13.7% contro 7.5%).
Mito 3: «Il mio partner si occupa delle finanze, io non devo farlo»
Realtà: L'80% delle donne si troverà a essere l'unica responsabile delle proprie finanze a un certo punto della vita.
Il rapporto «Own Your Worth» di UBS Wealth Management ha rilevato che il 70% delle donne sposate delega le decisioni finanziarie e d'investimento ai mariti, e l'81% di loro ritiene che il marito ne sappia di più in materia finanziaria.
Il problema: questo crea un rischio enorme per le donne. Indipendentemente dalla strategia finanziaria seguita da una coppia, tra l'80% e il 90% delle donne si troverà a un certo punto a essere l'unica responsabile delle proprie finanze. Più della metà delle donne divorziate e vedove scopre sorprese finanziarie solo dopo la fine della relazione, come testamenti obsoleti, debiti o lacune contributive. E questo non è un problema che riguarda solo le generazioni più anziane: lo studio di UBS ha mostrato che questi modelli sono coerenti in tutte le fasce d'età.
Mito 4: «I consulenti finanziari trattano tutti allo stesso modo»
Realtà: I consulenti rivolgono oltre il 60% della loro attenzione all'uomo presente nella stanza – indipendentemente dal fatto che ne siano consapevoli o meno.
I pregiudizi inconsci nella consulenza finanziaria sono ben documentati e direttamente misurabili. I ricercatori di Merrill Lynch hanno assistito a veri e propri colloqui di consulenza tra coppie eterosessuali e i loro consulenti finanziari, utilizzando un software di eye-tracking per registrare dove si concentrasse l'attenzione. Sia i consulenti uomini che le donne hanno rivolto oltre il 60% del loro tempo all'uomo – e la maggior parte non era affatto consapevole del proprio pregiudizio.
Tra i pregiudizi più comuni osservati vi erano l'ipotesi che fosse l'uomo a prendere le decisioni, l'idea che la donna desiderasse una guida e la convinzione che le donne ne sapessero meno di investimenti rispetto agli uomini. Inoltre, uno studio di Edward Jones del 2024 ha rivelato che il 67% delle investitrici non si sentiva compreso dai propri consulenti finanziari.
Mito 5: «Le donne mancano di fiducia in se stesse perché non hanno le giuste conoscenze»
Realtà: Le donne ne sanno più di quanto credono. Il divario risiede soprattutto nella fiducia in se stesse, non nella competenza.
Nelle domande standardizzate sulla competenza finanziaria (come le note domande «Big Three» su interesse composto, inflazione e diversificazione del rischio), le donne rispondono molto più spesso «non so» rispetto agli uomini – anche quando in realtà conoscono la risposta corretta. Le ricerche del ZEW Leibniz-Zentrum für Europäische Wirtschaftsforschung hanno dimostrato che se si elimina l'opzione «non so» e gli intervistati sono costretti a scegliere una risposta, la quota di risposte corrette tra le donne sale notevolmente, colmando gran parte del divario apparente. Circa un terzo del divario di genere nella competenza finanziaria può essere attribuito a una minore fiducia in se stesse, non a una reale mancanza di conoscenze. Le donne non hanno quindi bisogno di più informazioni – hanno bisogno della fiducia in se stesse per agire in base a ciò che già sanno.
I dati sono chiari: le donne sono investitrici migliori.
Se si considera l'intero panorama della ricerca, i dati parlano chiaro e delineano un quadro coerente. I ricercatori della Warwick Business School hanno analizzato il comportamento di 2'800 investitori sull'arco di tre anni e hanno scoperto che le donne hanno ottenuto in media rendimenti annuali superiori fino a 1.8 punti percentuali rispetto agli uomini.
Anche uno studio di McKinsey del 2025 è giunto alla conclusione che le donne tendono a preferire investimenti stabili e adottano un approccio più prudente, in cui la sicurezza finanziaria a lungo termine è in primo piano.
Il divario di genere negli investimenti non nasce da una mancanza di capacità. Nasce dalla mancanza di accesso, dalla mancanza di fiducia in se stesse e da un sistema che per decenni ha semplicemente ignorato le donne quando si parlava di denaro. I dati hanno già risposto da tempo alla domanda se sei in grado di farlo. Ecco come iniziare concretamente.
Come iniziare a investire in 5 passi
Passo 1: Conosci il tuo budget
Prima di investire, fai chiarezza su quanto puoi investire mensilmente senza creare stress finanziario. Una panoramica semplice del tuo budget ti aiuterà a seguire un piano con costanza. Iniziare con 10 CHF o 50 CHF al mese è già un vero inizio – l'aspetto più importante, prima ancora dell'importo dell'investimento, è la regolarità.
Passo 2: Definisci i tuoi obiettivi
Per cosa investi? Per la previdenza per la vecchiaia, per una casa di proprietà, per l'indipendenza a lungo termine? I tuoi obiettivi determinano il tuo orizzonte d'investimento e la tua propensione al rischio. Se preferisci un rischio minore e un approccio a lungo termine, gli ETF diversificati sono un punto di partenza molto diffuso. Se gli ETF non ti sono ancora familiari, il nostro blog «ABCD... ETF?» ti spiega i concetti più importanti in un linguaggio semplice e accessibile.
Passo 3: Scegli i tuoi investimenti
Una volta definiti i tuoi obiettivi, puoi decidere come investire. Il principio fondamentale è la diversificazione. Vale a dire: distribuire il rischio su diverse classi di attività anziché concentrarsi su una sola. Non sai da dove iniziare? I nostri modelli di piano di accumulo preimpostati sono un ottimo punto di partenza.
Passo 4: Apri un conto d'investimento
Non tutti i fornitori hanno le stesse commissioni o condizioni. Confronta i costi, gli importi minimi e soprattutto le clausole scritte in piccolo prima di decidere. Con neon invest puoi iniziare già da 1 CHF, con commissioni a partire dallo 0.5% e senza costi nascosti.
Passo 5: Inizia. E non fermarti.
Il primo passo è il più importante. Non devi sentirti completamente pronta per iniziare: parti in piccolo, osserva e impara. L'effetto dell'interesse composto ha bisogno soprattutto di una cosa: tempo. E prima inizi, più il tempo lavorerà a tuo favore.
La ricerca è chiara, gli strumenti sono pronti e tu non hai alcuna colpa per questo divario. Ogni donna che investe – a prescindere dall'importo e dalla fiducia che ha in se stessa – prende una decisione che si moltiplica nel tempo: finanziariamente e non solo. Non devi aver pianificato tutto nei minimi dettagli prima di iniziare. Devi semplicemente iniziare.
Risorse utili su neon
Guarda i nostri video esplicativi:
Fonti citate
«Frauen sparen, Männer legen an.» Sotomo, su incarico di Zurich Assicurazioni e dell'associazione Geschlechtergerechter, agosto 2022.
«Sustainable Investing Trends» (che cita lo studio IFZ Retail Banking 2024). SIX Group.
«Women's Perspectives 2026 – uno studio del Barometro delle preoccupazioni UBS.» UBS & gfs.bern, giugno 2026.
«Emotional Investing: How Men And Women Can Find A Balance» (che cita lo studio sugli investitori di Adam Hennick). Forbes Finance Council, luglio 2023.
«Own Your Worth: How Women Can Break the Cycle of Abdication and Take Control of Their Wealth.» UBS Wealth Management USA, maggio 2018.
«Advisers Need to Address Gender Stereotypes About Women: Merrill» (che cita lo studio di eye-tracking di Merrill Lynch Wealth Management). InvestmentNews, agosto 2020.
«Fearless Woman: Financial Literacy and Stock Market Participation.» Bucher-Koenen, T., Alessie, R., Lusardi, A., & van Rooij, M. ZEW Discussion Paper n. 21-015, marzo 2021.
«Beyond Knowledge: Confidence and the Gender Gap in Financial Literacy.» Cziriak, M., Bucher-Koenen, T., & Alessie, R. ZEW Discussion Paper n. 24-083, 2024.
«Women Tend to Be 'Risk-Appropriate' Investors, Expert Says» (che cita l'analisi di 2'800 investitori della Warwick Business School e le conclusioni di McKinsey 2025). CNBC, aprile 2026.
«To Be It, You Have to See It: The Rising Power of Women in Financial Advisory» (che cita Edward Jones, 2024). AdvisorHub, marzo 2025.
