Comblons l’écart d’investissement entre les femmes et les hommes !
9 oct. 2024
#Whoruntheworld?Girlswhoinvest!
Investir est un excellent moyen de renforcer son indépendance financière, mais, en la matière, un écart important persiste entre les hommes et les femmes. En effet, ces dernières investissent beaucoup moins que les hommes. Cette disparité n’est pas nouvelle – nous l’observons également chez les utilisateurs et utilisatrices de neon – et elle ne concerne pas seulement les différences de revenus. En fait, elle est profondément enracinée dans des facteurs socioculturels. Dans ce blog, nous étudions les raisons de cet écart, nous mettons en évidence les atouts des femmes en matière d’investissement et proposons des mesures concrètes pour les aider à se lancer dans l’investissement en toute confiance. Ensemble, comblons cet écart !
Chez neon, nous nous efforçons, depuis toujours, de créer une plateforme proposant les mêmes services à chacun·e. Malgré cela, nous avons constaté une importante disparité entre les femmes et les hommes concernant l’investissement et souhaitons la corriger. Alors que notre base d’utilisateurs et utilisatrices s’équilibre de plus en plus – avec aujourd’hui 60% d’hommes et 40% de femmes, ce qui représente une nette amélioration par rapport à notre répartition initiale de 85% contre 15% en 2018, nous constatons une disparité de genre chez les utilisateurs·trices de placements. Aujourd'hui, seuls 22% de nos utilisateurs investissant activement sont des femmes et les 78% restants sont des hommes.Cela reflète le monde de l’investissement au sens large à l’échelle mondiale et en Suisse, où les femmes sont moins susceptibles d’investir que les hommes. Il est temps pour nous d’étudier les raisons de cet écart et, plus important encore, de prendre des mesures collectives pour le combler.
Les femmes et l’investissement – pourquoi tu devrais t’en soucier
À l’échelle mondiale, moins d’une femme sur cinq investit régulièrement, contre un tiers des hommes (JP Morgan). Cette différence est également visible en Suisse : seulement 32% des femmes investissent une partie de leur épargne dans des actions ou des fonds, contre 48% des hommes. Le problème n’est pas que les femmes épargnent moins – 79% d’entre elles sont en mesure de mettre de l’argent de côté régulièrement – mais elles ont tendance à adopter une approche plus conservatrice en matière d’épargne (Sotomo). Plus de la moitié des femmes préfèrent la sécurité d’un compte d’épargne plutôt que d’investir en Bourse (Sotomo, Gothaer). Le fait que les femmes investissent nettement moins que les hommes est dû à des inégalités financières, mais aussi à des facteurs socioculturels profondément enracinés. En conséquence, les femmes passent à côté de la fortune qu’elles auraient pu gagner en investissant plus tôt et davantage. Regardons cela de plus près.
Comprendre les trois écarts: les écarts de rémunération, de retraite et d’investissement
Écart de rémunération entre les sexes
En Suisse, il existe encore un écart important entre les revenus des hommes et des femmes. La différence s’élevait à 9,5% en 2022 (Office fédéral de la statistique). Cet écart de rémunération entraîne d’autres écarts, tels que des écarts de retraite et d’investissement.
Écart de retraite
Lorsque les femmes prennent leur retraite, l’écart de rémunération se transforme souvent en écart de retraite, puisqu’une partie de la pension dépend du salaire et du nombre d’années d’activité professionnelle. Parmi ces femmes, les mères de famille qui ont réduit, voire arrêté leur activité, devront faire face à son effet multiplicateur, à savoir un écart de retraite encore plus important. 42% des femmes ayant des enfants ont déclaré ne pas avoir cotisé à leur régime de retraite professionnel pendant un certain nombre d’années. Par rapport aux pères, les mères de famille sont presque deux fois plus susceptibles d’avoir des écarts dans leurs cotisations de retraite. En conséquence, les femmes ayant des enfants sont touchées de manière disproportionnée par l’écart de retraite; seulement 38% des mères déclarent ne pas avoir d’écart de pension, contre 67% des hommes (Sotomo).
Écart d’investissement
Les femmes ont souvent moins de revenus disponibles pour investir par rapport aux hommes. En conséquence, de nombreuses femmes estiment qu’elles ne disposent pas de suffisamment d’épargne pour investir de manière significative – environ un tiers des femmes contre seulement un quart des hommes (Sotomo) – et qu’elles continueront d’épargner au lieu d’investir. Par conséquent, les femmes doivent également faire face au coût de renoncement aux intérêts composés qu’elles auraient pu toucher grâce à un investissement antérieur et plus élevé.
(Le sentiment de) méconnaissance financière
L’approche conservatrice des femmes en matière d’épargne et d’investissement est souvent liée à un sentiment de méconnaissance financière. Selon l’étude Sotomo, 36% des femmes jugent leurs connaissances financières insuffisantes, alors que seulement 20% d’entre elles sont à l’aise avec le sujet. En revanche, les hommes ont tendance à s’auto-évaluer de manière plus positive, 33% estimant avoir de bonnes connaissances financières.
L’autoévaluation des femmes ne reflète que partiellement l’enquête objective sur les connaissances financières. 73% des femmes ont répondu correctement à au moins deux des trois grandes questions sur les connaissances financières, contre 89% des hommes. Selon une étude du ZEW (Centre de recherche économique européenne de Leibniz), environ un tiers de cet écart de connaissances financières entre les sexes s’explique par le faible niveau de confiance des femmes en elles.
Selon l’étude Sotomo, l’une des principales raisons de ce manque de connaissances financières et de confiance est la répartition traditionnelle des rôles au sein des couples. Dans les ménages suisses, les hommes ont encore davantage tendance à gérer les décisions financières et les tâches de gestion. Les femmes, en revanche, se concentrent souvent plus sur les tâches ménagères, l’organisation des tâches quotidiennes, la garde des enfants et la gestion des relations interpersonnelles. Même si c’est une vérité difficile à admettre, la situation actuelle n’est pas surprenante. En effet, jusqu’en 1988, les Suissesses mariées n’étaient autorisées à ouvrir leur propre compte bancaire qu’avec l’accord de leur mari.
Rendre le secteur financier plus inclusif
Le secteur financier a jusqu'à présent été dominé par les hommes, les stratégies de marketing et de communication des entreprises financières étant souvent davantage axées sur ceux-ci. En fait, selon une étude de BNY Mellon, près de 9 gestionnaires d’actifs sur 10 (86%) reconnaissent que leur client de placement par défaut est généralement un homme. Par ailleurs, les trois quarts des gestionnaires d’actifs (73%) reconnaissent que, traditionnellement, les produits d’investissement de leur organisation sont conçus pour les hommes (BNY Mellon). De ce fait, les femmes trouvent souvent des produits et des services financiers moins adaptés à leurs besoins, ce qui peut les dissuader de s’adresser à des institutions financières ou d’envisager des possibilités d’investissement.
Toutefois, cette dynamique commence à changer. De plus en plus, les institutions financières lancent des campagnes et des initiatives visant volontairement à résoudre les problèmes financiers particuliers auxquels sont confrontées les femmes (nous adorons en voir !). Bien qu’il y ait encore du travail à faire dans ce domaine, ces changements positifs contribuent à rendre le secteur financier plus inclusif et plus accueillant pour les femmes qui investissent. Lis la suite pour savoir ce qui se passe quand les femmes investissent.
Que se passe-t-il quand les femmes investissent?
Lorsque les femmes investissent, elles ont tendance à prendre moins de risques. Cette approche (plus) prudente amène souvent les femmes à adopter une stratégie d’investissement à long terme qui, tout en étant prudente, peut limiter le potentiel de rendement plus élevé associé à une stratégie de risque plus équilibrée. Toutefois, cette perspective à long terme peut aussi être un atout. Les femmes qui investissent sont souvent moins déconcertées par les hauts et les bas du marché boursier et restent focalisées sur leurs objectifs d’investissement même en période de volatilité (fonds commun Axis).
Les femmes ont également tendance à être légèrement plus performantes lorsqu’elles investissent: en comparaison directe, les femmes affichaient une performance de portefeuille de 0,5% supérieure à celle des hommes en 2023 (étude ING). Elles ont également tendance à privilégier les investissements auxquels elles peuvent s’identifier, par exemple ceux présentant de solides références sur le plan environnemental et social ainsi qu’en matière de gouvernance (ESG).
«You can be investing queens, smart and keen (if you’re above eighteen!)»
Ces statistiques ne sont pas uniquement des chiffres; elles représentent de véritables difficultés auxquelles les femmes sont confrontées pour accéder à l’indépendance financière. Mais la bonne nouvelle est qu’elles ne sont pas insurmontables. Avec les bonnes connaissances et les bons outils, les femmes peuvent – et devraient – prendre le contrôle de leur avenir financier. Il est donc temps de te concentrer sur ce que tu peux faire pour y remédier. Voici 5 étapes pour commencer à investir.
5 étapes pour commencer à investir
Étape 1: détermine ton budget
Avant d’investir, tu dois savoir combien tu peux facilement mettre de côté chaque mois. Si ce n’est pas déjà fait, jette un coup d’œil à notre blog spécial budget pour t’aider à te faire une idée précise de tes finances. Connaître ton budget t’aidera à éviter de t’engager sur des montants trop importants et t'aidera aussi à te fixer des objectifs d’investissement atteignables sur le long terme.
Étape 2: pose tes objectifs d’investissement sur le papier
Une fois que tu as déterminé combien tu peux investir, il est important de te fixer des objectifs d’investissement clairs. Veux-tu épargner pour la retraite, verser un apport pour acheter une maison ou constituer un fonds d’urgence? Ensuite, pense à ta tolérance au risque. Par exemple, si tu préfères prendre un risque plus faible, tu peux opter, comme un grand nombre d’investisseurs et d'investisseuses, pour des ETFs étendus qui offrent la possibilité de diversifier ton portefeuille à long terme. Si tu es à l’aise à l’idée de prendre plus de risques, tu peux explorer d’autres options comme les actions qui pourraient offrir des rendements potentiels plus élevés. Tes objectifs et ton aisance avec le risque te guideront vers la meilleure approche pour ta stratégie d’investissement.
Si tu souhaites obtenir plus de conseils, nous avons des partenaires qui peuvent t’aider à répondre à ces questions grâce à un robot-conseiller – un service qui utilise des algorithmes informatiques pour créer et gérer ton portefeuille de placement automatiquement. Tu peux ainsi consulter les offres de nos partenaires findependent ou Selma.
Étape 3: choisis tes actifs
Une fois que tu as défini tes objectifs, tu dois choisir les bons types de placements qui t’aideront à les atteindre et qui conviendront à ta tolérance au risque. Il existe une grande variété d’options, allant des actions aux fonds négociés en bourse (ETF). La règle d’or est de diversifier des investissements. Au moment de constituer ton portefeuille, assure-toi de diversifier – ou de répartir le risque – en investissant dans différentes catégories d’actifs. Si tu te dis encore «Un ETF? WTF?», alors consulte notre blog «ABCD…ETF?» qui t’aidera à mieux comprendre le vocabulaire de l’investissement.
Une fois que tu as choisi l’actif qui te convient, envisage de mettre en place un plan d’investissement qui alimente automatiquement ton portefeuille une fois par mois. L’automatisation des placements allège la charge mentale et te permet de maintenir le cap pour atteindre tes objectifs d’épargne à long terme (un plan gagnant-gagnant classique, c’est pourquoi nous te proposons un plan d’épargne, découvre tout ici).
Étape 4: ouvre un compte d’investissement
Pas d’investissement sans compte d’investissement, c’est sûr. Assure-toi de vérifier et de comparer les prix et de lire les petits caractères avant d’ouvrir un compte d’investissement Nous avons travaillé dur pour toi et comparé des comptes d’investissement suisses, dont celui de neon.
Étape 5: lance-toi. Et garde le cap!
Lorsqu’on souhaite investir, le premier pas est souvent l’étape la plus difficile. Mais n’oublie pas, tu n’as pas besoin d’être une experte pour commencer. Utilise les outils à ta disposition et commence par un petit investissement si tu n’es pas encore très sûre de toi. Même si tu commences seulement avec 10 CHF pour essayer et voir comment le marché se comporte, l’important est de se lancer. Investir est un engagement à long terme pour lequel la cohérence est essentielle.
Comblons ensemble l’écart d’investissement !
Combler l’écart d’investissement entre les sexes n’a pas pour but de faire évoluer les pourcentages dans notre base d’utilisateurs et utilisatrices; il s’agit de donner aux femmes les moyens de prendre le contrôle de leur avenir financier. Chez neon, nous nous engageons à te fournir les outils, les ressources et l’assistance dont tu as besoin pour investir en toute confiance. Il est temps de faire le premier pas et de commencer à construire l’avenir que tu mérites. Comblons ensemble cet écart ! ✊🏿✊🏻✊🏽
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Ressources utiles chez neon
Regarde nos tutoriels:
Nos plateformes et blogueurs financiers préférés pour les femmes
Miss Finance par Angela Mygind
liebefinanzen.ch par Helga Bächler
corinnebrecher.com par Corinne Brecher
ellexx.com par Patrizia Laeri, Nadine Jürgensen, and Simone Züger
Madame moneypenny par Natascha Wegelin
Femmeinvest par Franscesca Barbera-Eckert
smartpurse par Jude Kelly and Olga Miler
herfirst100k par Tori Dunlap
Female Invest par Camilla Falkenberg, Emma Due Bitz, and Anna-Sophie Hartvigsen
Girlsthatinvest par Simran Kaur
Sources citées
«Frauen und Vorsorge – mehr Wissen für gleiche Chancen.» Sotomo, August 2022.
«Women and Investing. Planning for the Future.» JP Morgan, January 2021.
«Lohnunterschied: Erklärter und unerklärter Anteil des Lohnunterschieds zwischen Frauen und Männern.» Federal Statistics Office, March 2021.
«The Pathway to Inclusive Investing.» BNY Mellon, February 2022.
«Gothaer Anlegerstudie zeigt: Frauen investieren anders als Männer.» Gothaer, January 2023.
«Privatanleger-Analyse zeigt: Frauen auf dem Vormarsch.» ING, March 2024.
«Women investment behaviour report 2024: Insights into how women invest.» Axis mutual fund, February 2024.
«Fearless Woman: Financial Literacy and Stock Market Participation.» ZEW, March 2021.
