Puis-je désigner la personne qui recevra mon épargne du pilier 3a s'il m'arrivait quelque chose ?
Dans une certaine mesure. La désignation des bénéficiaires est régie par la loi et suit un ordre de priorité fixe. Tu disposes toutefois d'une certaine marge de manœuvre dans le cadre de ces directives.
Ordre de priorité légal des bénéficiaires : En cas de décès, ton solde ne fait pas partie de la succession mais est versé directement selon l'ordre suivant :
Conjoint ou partenaire enregistré
Descendants directs, personnes à charge ou partenaires de vie (sous certaines conditions)
Parents
Frères et sœurs
Autres héritiers
Ce que tu peux décider toi-même :
Désigner un partenaire comme bénéficiaire : si tu n'es pas marié, tu peux inclure ton partenaire de vie, à condition que vous viviez ensemble depuis au moins cinq ans ou que vous ayez des enfants ensemble.
Modifier les parts au sein d’un groupe : dans le deuxième groupe, tu peux déterminer toi-même la répartition (par exemple, 100 % pour ton partenaire).
Modifier l'ordre des bénéficiaires subsidiaires : pour les parents, les frères et sœurs et les autres héritiers, tu peux modifier l'ordre ou désigner une organisation caritative.
Ce que tu ne peux pas modifier : Les conjoints et les partenaires enregistrés ont toujours la priorité. Tu ne disposes pas d'une liberté de choix totale.
Important : Pour que tes dispositions soient valables, tu dois en informer la caisse de pension par écrit.
