Trouve la stratégie d'investissement 3a qui te convient

Ouvrir un Pilier 3a avec neon, c'est un peu comme commencer une randonnée. Selon ta ton niveau de confiance et de vertige, tu choisis ton itinéraire, de Prudent à Offensif. Avec neon, tu as le choix entre 5 stratégies d'investissement. Et pour personnaliser davantage ta randonnée, tu peux aussi opter pour un focus suisse ou durable. Chaussures de randonnée lacées, sommet et risque en vue : c'est parti !

Tu aimes l'adrénaline et il t'arrive de marcher sur des sentiers étroits ? Ou tu préfères rester sur des sentiers balisés où chaque pas est planifié ? Le niveau de risque que tu acceptes se voit non seulement en montagne, mais aussi quand tu investis. Et c'est précisément ce profil de risque personnel qui joue aussi un rôle central dans le Pilier 3a.

Pourquoi ? Cotiser au Pilier 3a, ce n'est pas seulement « mettre de côté ». Ton argent est investi et évolue au gré des marchés financiers : parfois à la hausse, parfois à la baisse. C'est exactement pour cela que neon te permet de choisir parmi cinq stratégies d'investissement différentes. Selon la stratégie, les fluctuations sont plus ou moins marquées. Ces volatilités se comparent très bien au dénivelé en randonnée : plus il y en a, plus l’effort est grand, mais la vue est souvent encore meilleure.

Cinq stratégies d’investissement : de la balade tranquille au défi alpin

Prudent 25 : La balade tranquille

 🟦 ⬜ ⬜ ⬜ ⬜

Les randonnées T1 suivent de larges chemins bien aménagés. Presque pas de dénivelé, presque pas de risque. Un exemple classique : la promenade le long du lac de Zurich.

C'est exactement la sensation de Prudent 25. Avec une part d'actions de 25 %, la préservation du capital est au premier plan. Les fluctuations sont faibles, et la croissance, logiquement, modérée. Cette stratégie te convient si la stabilité compte plus pour toi que la performance, ou si tu préfères démarrer prudemment.

Équilibre 45 : La randonnée facile

 🟦 🟦 ⬜ ⬜ ⬜

Les randonnées T2 sont un peu plus variées. Le sentier reste bien balisé, avec de légères montées et descentes, comme la randonnée de Männlichen à Kleine Scheidegg dans l'Oberland bernois.

Équilibre 45 offre exactement ce mélange. Environ 45 % d’actions apportent plus de mouvement sans que cela devienne inconfortable. Ton portefeuille fluctue de manière perceptible, mais reste maîtrisable. Idéal si tu investis sur le long terme et que de petits hauts et bas ne te dérangent pas.

Dynamique 65 : La randonnée classique en montagne

 🟦 🟦 🟦 ⬜ ⬜

Avec le T3, on passe à un terrain plus alpin. Sentiers plus étroits, davantage de dénivelé : il faut avoir le pied sûr. Un itinéraire T3 typique serait la randonnée des 5 lacs sur le Pizol, dans le canton de Saint-Gall.

Avec Dynamique 65, tu te rapproches aussi de l’action. Une part d’actions de 65 % apporte un potentiel de croissance nettement plus élevé, mais aussi des fluctuations plus fortes. Cette stratégie convient si tu raisonnes sur le long terme et que tu peux supporter des baisses à court terme.

Ambitieux 80 : La randonnée exigeante en montagne

 🟦 🟦 🟦 🟦 ⬜

Le T4 demande de la concentration. Le sentier est parfois exposé, la vue spectaculaire et mieux vaut éviter les erreurs. Un exemple : la montée exigeante vers le sommet du Hundstein, en Appenzell.

Ambitieux 80 fonctionne de la même façon. Avec 80 % d'actions, tes actifs du Pilier 3a sont fortement exposés aux marchés. Les fluctuations se font clairement sentir, mais sur le long terme, des opportunités de rendement plus élevées t'attendent. Cette stratégie est particulièrement adaptée si tu as encore de nombreuses années avant la retraite.

Offensif 100 : Le défi alpin

 🟦 🟦 🟦 🟦 🟦

Le T5 n'est pas pour les débutants. Passages raides, beaucoup de responsabilité, attention totale. Comparable à un itinéraire de haute montagne, comme une traversée autour du Cervin en Valais.

Offensif 100 suit la même logique en investissement. Ton portefeuille est composé presque entièrement d'actions. Les fluctuations sont importantes et les revers à court terme font partie du jeu. Choisir cette stratégie, c'est faire preuve de persévérance et rester calme même quand le chemin devient rocailleux.

Dans toutes les stratégies sauf Offensif 100, l'immobilier et des obligations liées aux matières premières sont aussi inclus. Ils font office de chaussures de randonnée stables : ils offrent du soutien, mais ralentissent aussi un peu le rythme. Pour voir en détail la composition de chaque stratégie, c'est par ici.

Focus Suisse ou durabilité – ton itinéraire, tes valeurs

En plus du niveau de difficulté, tu peux personnaliser davantage ton Pilier 3a. Avec le focus Suisse, tu augmentes la part d'actions suisses dans ton portefeuille. Si tu choisis le focus durabilité, une plus grande part est investie dans des entreprises conformes aux critères ESG. Ton profil de risque reste le même, mais l'itinéraire prend une touche plus personnelle.

Penser sur le long terme paie – surtout avec le pilier 3a

Quelle que soit la stratégie d’investissement 3a que tu choisis, une règle simple s’applique quand tu investis : le temps est ton meilleur allié. Une étude de Morgan Stanley, qui a analysé plus de 50 ans de données de marché, montre que sur un horizon d’investissement d’un an, environ 23% des mois sont négatifs, et que sur dix ans, ce chiffre tombe à seulement 3%.

Le Pilier 3a est un projet au long cours. Si tu restes patient et que tu avances avec constance, tu atteins généralement ton objectif avec plus de sérénité – que ce soit sur un sentier de montagne ou dans un parcours d’investissement.