Trouve la stratégie d'investissement 3a qui te convient

Quelle stratégie de pilier 3a te convient le mieux ? Au lieu de te présenter simplement cinq stratégies d'investissement, nous t'expliquons comment elles fonctionnent et en quoi elles diffèrent. Tu pourras ainsi prendre une décision en toute connaissance de cause. Nous comparons ces cinq stratégies à des sentiers de randonnée : ainsi, la théorie abstraite se transforme en une image qui reste gravée dans ta mémoire.

Tu peux te l’imaginer ainsi : lorsque tu ouvres un pilier 3a chez neon, tu te trouves un peu comme au départ d’une randonnée. En fonction de ton aisance à marcher et de ton absence de vertige, tu choisis ton itinéraire : de la stratégie défensive à la stratégie offensive, tu as le choix entre 5 stratégies d’investissement. Pour personnaliser encore davantage ton plaisir de randonner, tu peux en outre opter pour une orientation suisse ou durable. Chaussures de randonnée lacées, risque au sommet en ligne de mire, c’est parti !

Qu’est-ce que le profil de risque et pourquoi est-il important pour le pilier 3a ?

Tu aimes les sensations fortes et tu t’aventures parfois sur des crêtes étroites ? Ou préfères-tu rester sur des sentiers bien aménagés et planifier chaque pas à l’avance ? Le niveau de risque que tu es prêt à prendre ne se mesure pas seulement en montagne, mais aussi en matière d’investissement. Et c’est précisément ce profil de risque personnel qui joue un rôle central dans le pilier 3a.

Verser de l’argent dans le pilier 3a, c’est plus qu’une simple épargne. Ton argent est investi et évolue au gré des marchés financiers – tantôt à la hausse, tantôt à la baisse. C’est précisément pour cette raison que neon te propose cinq stratégies d’investissement différentes. Selon la stratégie choisie, les fluctuations sont plus marquées ou plus modérées. Ces « volatilités » peuvent être comparées aux dénivelés en randonnée : plus il y en a, plus l’effort est important, mais souvent, la vue en vaut la peine.

Les 5 stratégies d’investissement de neon – de la balade tranquille au défi alpin

Défensive 25 : La balade tranquille

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Pour qui ? Cette stratégie te convient si la stabilité est plus importante pour toi que le rendement ou si tu préfères commencer prudemment. Avec une part d’actions de 25 %, la préservation du capital est au premier plan. Les fluctuations sont faibles, la croissance est donc modérée.

Transposé à la montagne : les randonnées T1 empruntent des sentiers larges et bien aménagés. Peu de dénivelé, peu de risque. Une randonnée classique serait par exemple la balade le long du lac de Zurich.

Équilibre 45 : La randonnée facile

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Pour qui ? Cette stratégie est idéale si tu souhaites investir à long terme et que tu peux facilement supporter de légères fluctuations. Environ 45 % d’actions apportent un peu plus de mouvement sans pour autant rendre les choses inconfortables. Ton portefeuille fluctue de manière perceptible, mais contrôlée.

Transposé à la montagne : les randonnées T2 sont un peu plus variées. Le sentier est toujours bien balisé, avec de légères montées et descentes, par exemple lors d’une randonnée du Männlichen à la Kleine Scheidegg dans l’Oberland bernois

Dynamique 65 : La randonnée de montagne classique

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Pour qui ? Cette stratégie convient si tu penses à long terme et que tu peux supporter des baisses à court terme. En effet, la part d’actions de 65 % offre un potentiel de croissance nettement plus élevé, mais aussi des fluctuations plus importantes.

Transposé à la montagne : avec le T3, ça devient plus alpin. Des sentiers étroits, plus de dénivelé – il faut ici avoir le pied sûr.

Ambitieux 80 : La randonnée en montagne exigeante

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Pour qui ? Cette stratégie convient particulièrement bien si tu as encore de nombreuses années devant toi avant la retraite. Et que tu gardes ton sang-froid face aux fluctuations du marché, car avec 80 % d’actions, ton patrimoine du pilier 3a est fortement exposé aux marchés. Les fluctuations sont nettement perceptibles, mais à long terme, les perspectives de rendement sont plus élevées.

Transposé à la montagne : T4 signifie concentration. Le chemin est en partie exposé, la vue spectaculaire, mieux vaut ne pas se permettre d’erreurs. Un exemple serait l’ascension exigeante vers le sommet du Hundstein à Appenzell.

Offensif 100 : Le défi alpin

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Pour qui ? Ceux qui optent pour cette stratégie font preuve de persévérance et gardent leur sang-froid même lorsque le chemin devient caillouteux. Ton portefeuille est composé presque exclusivement d’actions. Les fluctuations sont fortes, les replis à court terme font partie du jeu – en contrepartie, les chances de rendements élevés sont maximales.

Transposé à la montagne : T5 n’est pas pour les débutants. Passages escarpés, grande responsabilité, attention maximale. Comparable à un itinéraire de haute montagne comme le trek du Cervin en Valais.

La composition : que contient chaque stratégie ?

Toutes les stratégies, à l’exception de « Offensive 100 », comprennent en outre des obligations immobilières et liées aux matières premières. Elles agissent comme des chaussures de randonnée robustes : elles offrent un bon maintien, mais ralentissent aussi le rythme. Pour voir en détail la composition de chaque stratégie, c'est par ici.

Ta touche personnelle : orientation Suisse ou orientation durabilité

Outre le profil de risque, tu peux personnaliser davantage ton pilier 3a. Avec l’orientation « Suisse », tu augmentes la part d’actions suisses dans ton portefeuille – idéal si tu souhaites investir dans l’économie suisse. Si tu optes pour l’orientation « Durabilité », les investissements se concentrent davantage sur des entreprises conformes aux critères ESG. Une solution adaptée aux investisseurs pour qui la durabilité est importante. Ton profil de risque reste le même, mais ton parcours d’investissement acquiert une touche personnelle qui correspond à tes valeurs.

Pourquoi le temps est ton meilleur allié

Quelle que soit la stratégie d’investissement 3a que tu choisis, une règle simple s’applique quand tu investis : le temps est ton meilleur allié. Une étude de Morgan Stanley, qui a analysé plus de 50 ans de données de marché, montre que sur un horizon d’investissement d’un an, environ 23% des mois sont négatifs. Sur une période de dix ans, ce chiffre tombe à seulement 3 %. Cela signifie que plus tu investis sur le long terme, plus le risque de subir une perte sur ton investissement est faible.

Le pilier 3a est un projet de longue haleine. Ceux qui font preuve de patience et poursuivent leur chemin avec détermination atteignent généralement leur but de manière plus sereine – que ce soit sur un sentier de randonnée ou en matière d’investissement.

Choisis ton chemin et persévère

Un rendement élevé semble séduisant. Mais il ne te sert pas à grand-chose si tu te retires nerveusement dès la première baisse. Opte donc plutôt pour une stratégie que tu comprends et qui te permet de dormir sur tes deux oreilles même lorsque les marchés font des montagnes russes. Car celui qui sait pourquoi il suit un certain chemin persévère. Et c'est ce qui fait toute la différence au fil des ans.

Quelle que soit l'option que tu choisis, les frais restent modiques. Chez neon, le pilier 3a est proposé à partir de 0,39 %.