Des virements moins chers et plus rapides vers l’étranger

Tu sais, on aime quand c’est bon marché et rapide. Malheureusement, le monde bancaire suisse n’est pas toujours connu pour cela. En particulier, les virements internationaux étaient souvent très chers et lents. C’est pourquoi, depuis 2020, grâce à notre partenariat avec le FinTech innovant Wise, nous proposons une solution de virement international plus rapide et moins chère – directement dans l’application neon. Ainsi, par rapport aux offres traditionnelles, tu peux économiser jusqu’à 5%.

À quel point nous sommes plus rapides

97 % de tous les virements arrivent actuellement en 24 heures. Et 63% d’entre eux arrivent même en 10 minutes. C’est bien plus rapide que ce à quoi tu es habitué avec les banques traditionnelles. Comment faisons-nous cela, te demandes-tu ? Eh bien, Wise ainsi que nous chez neon, avons choisi la Banque Hypothécaire de Lenzburg comme banque partenaire en Suisse. Cela signifie : pas de banque intermédiaire qui traîne avant de transférer ton argent. Donc, si tu fais un virement maintenant, ton argent est déjà à l’étranger une fois que tu as fini de lire le blog – en fonction de ta vitesse de lecture ;-).

Ce que tu économises en frais

Nous sommes nettement moins chers que les offres des banques classiques. Et nous sommes très proches des spécialistes de la FinTech. Mais au final, tout est dans les détails. Ainsi, la devise et le montant jouent un rôle important. La règle est la suivante : plus la devise est «inhabituelle», plus tu économises. Et ensuite, tes frais dépendent aussi de ton plan neon : En tant qu’utilisateur ou utilisatrice de neon metal, tu bénéficies d’un rabais de 40% sur les frais de service pour les virements Wise. Et en tant qu’utilisateur ou utilisatrice de neon global, tu bénéficies d’un rabais de 20%.

Mais pourquoi disons-nous : plus la devise est «inhabituelle», plus tu économises ? Supposons que tu veux acheter une maison de plage aux Philippines. Pour ne pas tout payer d’un coup, tu souhaites déjà transférer de l’argent d’une valeur de 1'000 CHF. Le vendeur philippin ne peut pas faire grand-chose avec tes CHF, le montant doit donc être converti en Pesos philippins (PHP).

Tu vois dans le tableau : si tu envoies l’argent via nous avec neon free ou neon plus, 64'349.13 PHP arriveraient chez le vendeur. À ce montant, les frais sont déjà déduits (nous te les expliquerons en détail tout de suite). Tu vois également que chez d’autres prestataires, moins de PHP arrivent, parfois même jusqu’à près de 3'117.13 PHP de moins ! Cela signifie que chez d’autres prestataires, tu perdrais jusqu’à environ 50 CHF. Et chez Yuh, les virements internationaux en dehors des pays SEPA ne sont pas supportés. Avec 50 CHF, tu peux déjà te payer des choses sympas pour ta maison de plage aux Philippines, par exemple un hamac ou de beaux palmiers pour la véranda.

Bien sûr, les taux changent constamment et ceci n’est qu’un exemple parmi d’autres. Cependant, cela te donne une idée de ce que tu peux économiser avec nous. Veux-tu comparer avec les taux les plus récents, alors rends-toi sur monito.com et vois par toi-même ! 

Comme dit, les différences varient selon la devise. Pour les virements en euros, la différence est moindre. C’est parce que les Suisses transfèrent beaucoup plus souvent des euros que des Pesos philippins. Mais même pour les virements en euros, tu économises avec nous : 

Comment nous calculons les frais de service

Les frais de service se composent de deux parties : les frais Wise et nos frais de convenience. Les frais Wise comportent une petite somme fixe ainsi qu’un pourcentage variable du montant que tu transfères. Les frais de Wise sont ajustés de temps en temps, mais restent très bas et toujours au top par rapport aux autres. Nos frais de convenience sont prélevés par nous afin que tu puisses envoyer de l’argent à l’étranger facilement directement depuis l’application neon, souvent en quelques minutes. C’est ça le convenience. Ce qu’il n’y a sûrement pas chez nous : des majorations de taux de change. Et là, tu économises souvent gros, car tu obtiens maintenant le taux de change moyen du marché. Comment pouvons-nous nous le permettre ? Parce que notre partenariat avec Wise change la donne.

Veuillez noter qu’à partir de juin 2024, les frais Wise et notre convenience fee seront combinés dans l’application. Cependant, les frais resteront bas, et s’élèveront en tout, en fonction de la somme transférée et de la devise choisie, typiquement entre 0.8% et 1.7%. 

Et en tant qu’utilisateur ou utilisatrice de neon metal, tu reçois, comme déjà mentionné, un rabais de 40% sur les frais de service pour les virements Wise. Comme utilisateur ou utilisatrice de neon global, le rabais est de 20%. Veuillez noter que le rabais te sera remboursé le jour ouvrable suivant sur ton compte principal. 

Ce que neon fait différemment avec Wise

Comme déjà mentionné, le modèle traditionnel pour les virements internationaux fonctionne principalement via des banques correspondantes. Cela signifie qu’un virement de chez toi vers la Thaïlande peut passer par plusieurs banques (voir graphique).

Cela rend le processus lent et cher. Car chaque banque prend une petite part et doit ensuite la traiter à nouveau. Wise est différent. Ils ont des comptes locaux dans le pays d’expédition comme dans le pays de réception. Cela signifie que tu transfères vers un compte Wise dans ton propre pays, Wise échange au vrai taux de change (le taux de change moyen du marché sans majorations !) et verse ensuite le montant depuis leur compte local dans le pays de réception au destinataire. Ce sont alors simplement deux paiements nationaux et ils ne sont pas seulement plus rapides, mais aussi moins chers. Même avec les frais Wise. Chez neon, on aime ce qui est rapide et bon marché. Et c’est précisément pourquoi Wise s’accorde parfaitement avec notre philosophie.

Quelles devises nous proposons

Avec l’intégration de Wise, tu peux envoyer des paiements dans environ 36 devises via l’application neon. Cela inclut bien sûr les devises les plus populaires comme EUR, GBP, THB, USD, BRL, AUD, TRY, CAD, MAD et PHP.

Pour voir toutes les devises disponibles, ouvre l’application neon, clique sur l’onglet «Paiements», puis sur «Nouveau paiement» et choisis «Paiement international». À côté de la devise du bénéficiaire, tu verras une petite flèche rose (EUR est défini par défaut). Clique dessus pour voir la liste complète.

FAQ

Qu’en est-il des autres devises ?

Nous travaillons à offrir plus de devises. Certaines devises ont des exigences locales très spécifiques. Cela rend l’implémentation plus complexe. Mais comme toujours chez neon, nous commençons par une bonne base et construisons ensuite dessus. Ainsi, tu peux déjà commencer à transférer de l’argent à l’international et économiser.

Ok, cool, je pourrais aussi simplement ouvrir un compte Wise ?

Bien sûr. Ou tu en as déjà un. Alors tu transfereras de neon sur ton compte Wise, puis de là. Cela peut te permettre d’économiser des frais. Mais cela prend aussi un peu plus de temps, car tu as un deuxième transfert dedans. Et tu as besoin de deux applications pour faire deux virements. Tu vois : c’est plus pratique et plus confortable de le faire directement depuis ton compte neon. Ainsi, il reste une seule commission de service dynamique pour couvrir les coûts de Wise pour l’exécution de ton virement et les coûts de neon pour l’implémentation pratique de la fonction Wise dans l’application neon. Cette commission de service est toujours affichée de manière transparente dans l’application, avant et après l’exécution de ta transaction.

Et en tant qu’utilisateur ou utilisatrice de neon metal, tu reçois, comme déjà mentionné, un rabais de 40% sur les frais de service pour les virements Wise. Comme utilisateur ou utilisatrice de neon global, le rabais est de 20%. Veuillez noter que le rabais te sera remboursé le jour ouvrable suivant sur ton compte principal.

Puis-je ainsi transférer de l’argent à une bourse de cryptomonnaies ?

Non, cela ne fonctionne pas. Les conditions d’utilisation de Wise l’interdisent. Cependant, il y a un petit truc : transfère ton argent neon en euros via «Paiement national» sur ton compte crypto. Il doit simplement se trouver dans la zone SEPA. Important : cela te coûtera un frais de conversion de 1.5%.

Puis-je configurer des ordres permanents internationaux ?

À l’heure actuelle, seules les paiements uniques sont possibles. Nous travaillons cependant avec Wise pour bientôt permettre également des ordres permanents.

Puis-je envoyer des dollars américains en Allemagne ?

Pour le moment, tu ne peux envoyer que la devise du pays vers un pays. Cela signifie que tu ne peux envoyer des dollars américains qu'aux États-Unis. En Allemagne, tu dois utiliser l'euro. Nous travaillons dur sur une solution ici et nous pourrons bientôt te donner des nouvelles à ce sujet.

Pour toute autre question, tu peux nous écrire : service@neon-free.ch