Günstigere und schnellere Überweisungen im Ausland

Du weisst, wir mögen’s günstig und schnell. Dafür ist die Schweizer Bankenwelt leider nicht immer bekannt. Insbesondere internationale Überweisungen waren oft noch sehr teuer und langsam. Deshalb bieten wir seit 2020 dank unserer Partnerschaft mit dem innovativen FinTech Wise eine schnellere und günstigere internationale Überweisungslösung an – direkt in der neon-App. So kannst du im Vergleich zu herkömmlichen Angeboten bis zu 5% sparen.

Wie viel schneller wir sind

97% aller Überweisungen kommen aktuell innert 24 Stunden an. Und 63% davon kommen sogar innerhalb von 10 Minuten an. Das ist einiges schneller, als du das von traditionellen Banken gewohnt bist. Wie schaffen wir das, fragst du? Nun, sowohl Wise als auch wir bei neon haben als Partnerbank in der Schweiz die Hypothekarbank Lenzburg gewählt. Das heisst: Es gibt keine Zwischenbank, die noch Kafichränzli macht, bevor sie dein Geld weiterleitet. Wenn du also jetzt eine Überweisung machst, ist dein Geld bereits im Ausland angekommen, sobald du den Blog fertig gelesen hast – je nachdem wie schnell du liest ;-).

Was du an Gebühren sparst

Wir sind deutlich günstiger als die Angebote von klassischen Banken. Und wir sind ganz nah an den FinTech-Spezialisten dran. Aber schliesslich kommt’s immer auf die Details an. So spielen Währung und Betrag eine grosse Rolle. Es gilt: Je «ungewöhnlicher» die Währung, desto mehr sparst du. Und dann hängen deine Gebühren auch von deinem neon-Plan ab: Als neon metal-Nutzer:in profitierst du von einem Rabatt von 40% auf die Servicegebühr für Überweisungen mit Wise. Und als neon global-Nutzer:in profitierst du von einem Rabatt von 20%.

Aber warum sagen wir: Je «ungewöhnlicher» die Währung, desto mehr sparst du? Angenommen, du willst ein Strandhaus auf den Philippinen kaufen. Damit du nicht alles auf einmal zahlen musst, willst du schon einmal Geld im Wert von 1000 CHF überweisen. Der philippinische Verkäufer kann mit deinen CHF natürlich nicht viel anfangen, weshalb das Geld in Philippinischen Pesos (PHP) umgerechnet werden muss.

Du siehst in der Tabelle: Wenn du das Geld über uns mit neon free oder neon plus verschickst, würden 64’349.13 PHP beim Verkäufer ankommen. Bei diesem Betrag sind die Gebühren bereits abgezogen (die erklären wir dir gleich im Detail). Du siehst weiter, dass bei anderen Anbietern weniger PHP ankommen, teilweise sogar bis zu fast 3’117.13 PHP weniger! Das heisst, bei anderen Anbietern würdest du bis zu knapp 50 CHF verlieren. Und bei Yuh werden internationale Überweisungen ausserhalb der SEPA-Länder nicht unterstützt. Mit 50 CHF kannst du dir für dein Strandhaus auf den Philippinen bereits einige schöne Dinge kaufen, zum Beispiel eine Hängematte oder schöne Palmen für die Veranda.

Natürlich ändern sich die Kurse laufend und das hier ist auch nur ein Beispiel aus vielen. Dennoch gibt es dir ein Bild davon, wie viel du bei uns sparen kannst. Willst du lieber mit topaktuellen Kursen vergleichen, dann gehe auf monito.com und sieh selbst! 

Wie gesagt, variieren die Unterschiede je nach Währung. Bei Euro-Überweisungen ist der Unterschied kleiner. Das liegt daran, dass Herr und Frau Schweizer deutlich öfter Euro überweisen als die Philippinische Pesos. Aber auch bei Euro-Überweisungen sparst du mit uns: 

Wie wir die Servicegebühr berechnen

Die Servicegebühr setzt sich aus zwei Teilen zusammen: der Wise-Gebühr und unserer Convenience-Gebühr. Die Wise-Gebühr besteht aus einem kleinen Fixbetrag sowie einem variablen Prozentsatz des Betrags, den du überweist. Die Gebühren von Wise werden hin und wieder angepasst, sind aber stets sehr günstig und im Vergleich immer top. Unsere Convenience-Gebühr wird von uns erhoben, damit du unkompliziert direkt aus der neon-App heraus und oft innerhalb weniger Minuten Geld ins Ausland schicken kannst. Convenience eben. Was es bei uns sicher nicht gibt: Wechselkursaufschläge. Und da sparst du oft gewaltig, denn bei uns bekommst du jetzt den Devisenmittelkurs. Wie wir uns das leisten können? Weil unsere Partnerschaft mit Wise die Dinge anders macht.

Bitte beachte, dass ab Juni 2024 die Wise-Gebühren und unsere Convenience Fee in der App zusammengelegt werden. Die Gebühren bleiben jedoch unverändert tief und betragen insgesamt, abhängig von der überwiesenen Summe und der gewählten Zielwährung, typischerweise weiterhin zwischen 0.8% und 1.7%. 

Und als Nutzer:in von neon metal erhältst du wie bereits erwähnt einen Rabatt von 40% auf die Servicegebühr für Überweisungen mit Wise. Als Nutzer:in von neon global beträgt der Rabatt 20%. Bitte beachte, dass dir der Rabatt am nächsten Werktag auf dein Hauptkonto zurückerstattet wird. 

Was neon mit Wise anders macht

Wie bereits erwähnt, funktioniert das traditionelle Modell für internationale Überweisungen mehrheitlich über Korrespondenzbanken. Das heisst eine Überweisung von hier nach Thailand kann über mehrere Banken laufen (siehe Grafik).

Das macht den Vorgang langsam und teuer. Denn jede Bank zwackt natürlich ein bisschen ab und muss es dann wieder weiter verarbeiten. Wise ist da anders. Sie haben im Sender- wie auch im Empfängerland lokale Konten. Das heisst, du überweist auf ein Wise-Konto in deinem eigenen Land, Wise tauscht zum echten Wechselkurs (der Devisenmittelkurs ohne Aufschläge!) um und überweist den Betrag dann von ihrem lokalen Konto im Empfängerland an den Empfänger. Das sind dann einfach zwei Inlandzahlungen und die sind nicht nur schneller, sondern auch günstiger. Auch mit der Wise-Gebühr. Wir bei neon mögen’s eben schnell und günstig. Und genau deshalb passt Wise perfekt zu unserer Philosophie.

Welche Währungen wir anbieten

Über die Wise-Integration kannst du mit der neon-App Zahlungen in rund 36 Währungen senden. Dazu gehören natürlich die beliebtesten Währungen wie EUR, GBP, THB, USD, BRL, AUD, TRY, CAD, MAD und PHP.

Um alle verfügbaren Währungen zu sehen, öffne die neon-App, klicke auf den Tab «Zahlungen», dann auf «Neue Zahlung» und wähle «Auslandzahlung». Neben der Währung des Empfängers siehst du einen kleinen rosa Pfeil (EUR ist als Standard festgelegt). Klicke darauf, um die vollständige Liste zu sehen.

FAQ

Was ist mit anderen Währungen?

Wir arbeiten daran, mehr Währungen anzubieten. Einige Währungen haben sehr spezielle lokale Anforderungen. Das macht die Implementierung komplexer. Aber wie immer bei neon beginnen wir mit einer guten Basis und bauen dann darauf auf. So kannst du schon mal beginnen, international zu überweisen und dabei zu sparen.

Ok, cool, ich könnte aber auch einfach ein Wise-Konto eröffnen?

Klar. Oder du hast schon eins. Dann überweist du von neon auf dein Wise-Konto und von dort weiter. So kannst du Gebühren sparen. Es dauert aber auch ein wenig länger, weil du eine zweite Überweisung drin hast. Und du brauchst auch zwei Apps, um zwei Überweisungen zu tätigen. Du siehst: Es ist praktischer und bequemer, wenn du’s direkt von deinem neon-Konto aus machen kannst. Denn so bleibt nur eine dynamische Servicegebühr, um die Kosten von Wise für die Durchführung deiner Überweisung sowie um die Kosten von neon für die praktische Implementierung der Wise-Funktion in der neon-App zu decken. Diese Servicegebühr wird in der App jederzeit transparent ausgewiesen, sowohl vor als auch nach der Ausführung deiner Transaktion.

Und als Nutzer:in von neon metal erhältst du wie bereits erwähnt einen Rabatt von 40% auf die Servicegebühr für Überweisungen mit Wise. Als Nutzer:in von neon global beträgt der Rabatt 20%. Bitte beachte, dass dir der Rabatt am nächsten Werktag auf dein Hauptkonto zurückerstattet wird.

Kann ich so Geld an eine Krypto-Börse überweisen?

Nein, das geht nicht. Die Nutzungsbedingungen von Wise verbieten das. Jedoch gibt es einen kleinen Trick: Überweise dein neon-Geld in Euro via «Inlandzahlung» auf dein Krypto-Konto. Dafür muss es sich einfach im SEPA-Raum befinden. Wichtig: Dafür zahlst du 1.5% Wechselkursaufschlag.

Kann ich internationale Daueraufträge einrichten?

Momentan gehen nur Einmalzahlungen. Wir arbeiten aber zusammen mit Wise daran, bald auch Daueraufträge zu ermöglichen.

Kann ich US-Dollar nach Deutschland versenden?

Zur Zeit kannst du nur die jeweilige Landeswährung in ein Land schicken. Bedeutet: US-Dollar kannst du nur in die USA senden. Nach Deutschland musst du Euro benutzen. Wir arbeiten hier aber mit Hochdruck an einer Lösung und werden dir schon sehr bald Neuigkeiten dazu geben können.

Bei weiteren Fragen kannst du uns gerne schreiben: service@neon-free.ch