Finde deine passende 3a-Anlagestrategie

Welche Säule-3a-Strategie passt zu dir? Statt dir einfach fünf Anlagestrategien vor die Nase zu setzen, erklären wir dir, wie sie funktionieren und worin sie sich unterscheiden. So triffst du am Ende eine Entscheidung, hinter der du auch wirklich stehst. Wir vergleichen die fünf Strategien dabei mit Wanderungen – so wird aus abstrakter Theorie ein Bild, das hängen bleibt.

Du kannst dir das so vorstellen: Wenn du bei neon eine Säule 3a eröffnest, stehst du ein bisschen wie am Start einer Wanderung. Je nachdem, wie trittsicher und schwindelfrei du bist, wählst du deine Route: von defensiv bis offensiv hast du 5 Anlagestrategien zur Auswahl. Um deinen Wanderspass noch persönlicher zu gestalten, kannst du zusätzlich einen Schweizer oder nachhaltigen Fokus setzen. Wanderschuhe geschnürt, Gipfel-Risiko im Blick, los geht's!

Was ist das Risikoprofil und warum ist es bei der Säule 3a wichtig?

Magst du den Nervenkitzel und gehst auch mal einen schmalen Grat entlang? Oder bleibst du lieber auf gut ausgebauten Wanderwegen und planst jeden Schritt im Voraus? Wie viel Risiko du eingehen willst, zeigt sich nicht nur in den Bergen, sondern auch beim Investieren. Und genau dieses persönliche Risikoprofil spielt auch bei der Säule 3a eine zentrale Rolle.

Das Einzahlen in die Säule 3a ist mehr als reines Sparen. Dein Geld wird investiert und bewegt sich mit den Finanzmärkten – mal bergauf, mal bergab. Genau deshalb kannst du bei neon aus fünf verschiedenen Anlagestrategien wählen. Je nach Strategien fallen die Schwankungen stärker oder ruhiger aus. Diese sogenannten Volatilitäten lassen sich gut mit Höhenmetern beim Wandern vergleichen: mehr davon bedeutet mehr Anstrengung, aber oft auch eine bessere Aussicht.

Die fünf Anlagestrategien von neon – vom gemütlichem Spaziergang bis alpiner Herausforderung

Defensiv 25: Der gemütliche Spaziergang

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Für wen? Diese Strategie passt gut, wenn dir Stabilität wichtiger ist als Rendite oder wenn du lieber vorsichtig startest. Mit einem Aktienanteil von 25 Prozent steht der Kapitalerhalt im Vordergrund. Die Schwankungen sind gering, das Wachstum entsprechend moderat.

Auf den Berg übertragen: T1-Wanderungen verlaufen auf breiten, gut ausgebauten Wegen. Kaum Höhenmeter, kaum Risiko. Ein Klassiker wäre zum Beispiel der Spaziergang entlang des Zürichsees.

Ausgewogen 45: Die einfache Wanderung

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Für wen? Diese Strategie ist ideal, wenn du langfristig investieren willst und mit kleineren Auf und Abs gut leben kannst. Rund 45 Prozent Aktien sorgen für mehr Bewegung, ohne dass es gleich ungemütlich wird. Dein Portfolio schwankt spürbar, aber kontrolliert.

Auf den Berg übertragen: T2-Wanderungen sind etwas abwechslungsreicher. Der Weg ist immer noch gut markiert, es geht leicht bergauf und bergab, zum Beispiel auf einer Wanderung vom Männlichen auf die Kleine Scheidegg im Berner Oberland.

Dynamisch 65: Die klassische Bergwanderung

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Für wen? Diese Strategie eignet sich, wenn du langfristig denkst und kurzfristige Rückgänge aushalten kannst. Denn der Aktienanteil von 65 Prozent bringt deutlich mehr Wachstumspotenzial, aber auch stärkere Schwankungen.

Auf den Berg übertragen: Bei T3 wird es alpiner. Schmale Wege, mehr Höhenmeter – hier ist Trittsicherheit gefragt. Eine typische T3-Tour wäre etwa die 5-Seen-Wanderung am Pizol im Kanton St. Gallen.

Ambitioniert 80: Die anspruchsvolle Bergtour

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Für wen? Diese Strategie passt besonders gut, wenn du noch viele Jahre Zeit bis zur Pensionierung hast. Und du bei Marktschwankungen cool bleibst, denn mit 80 Prozent Aktien ist dein Säule-3a-Vermögen stark den Märkten ausgesetzt. Die Schwankungen sind deutlich spürbar, langfristig winken dafür höhere Renditechancen.

Auf den Berg übertragen: T4 bedeutet Konzentration. Der Weg ist teilweise ausgesetzt, die Aussicht spektakulär, Fehler sollte man sich besser keine leisten. Ein Beispiel wäre der anspruchsvolle Aufstieg zum Hundstein-Gipfel in Appenzell.

Offensiv 100: Die alpine Herausforderung

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Für wen? Wer sich für diese Strategie entscheidet, bringt einen langen Atem mit und bleibt auch dann ruhig, wenn der Weg steinig wird. Dein Portfolio besteht nahezu vollständig aus Aktien. Die Schwankungen sind stark, kurzfristige Rücksetzer gehören dazu – dafür ist die Chance auf hohe Renditen am grössten.

Auf den Berg übertragen: T5 ist nicht für Anfänger:innen. Steile Passagen, viel Verantwortung, volle Aufmerksamkeit. Vergleichbar mit einer hochalpine Route wie dem Matterhorn-Trek im Wallis.

Die Zusammensetzung: Was steckt in jeder Strategie?

In allen Strategien ausser bei Offensiv 100 sind zusätzlich Immobilien- und Rohstoff-Anleihen enthalten. Sie wirken wie stabile Wanderschuhe: Sie geben Halt, bremsen aber auch das Tempo. Um zu sehen, wie  sich die einzelnen Strategien im Detail zusammensetzen, hier entlang.

Deine persönliche Note: Schweiz-Fokus oder Nachhaltigkeits-Fokus

Neben dem Risikoprofil kannst du deine Säule 3a weiter anpassen. Mit dem Schweiz-Fokus erhöhst du den Anteil Schweizer Aktien in deinem Portfolio – ideal, wenn du in die Schweizer Wirtschaft investieren möchtest. Entscheidest du dich für den Nachhaltigkeits-Fokus, wird stärker in ESG-konforme Unternehmen investiert. Geeignet also für Anleger:innen, denen Nachhaltigkeit wichtig ist. Dein Risikoprofil bleibt gleich – deine Wanderroute bekommt aber eine persönliche Note, die zu deinen Werten passt.

Warum Zeit deine stärkste Verbündete ist

Unabhängig davon, welche Säule 3a-Anlagestrategie du wählst, gilt beim Investieren eine einfache Regel: Zeit ist dein stärkster Verbündeter. Eine Studie von Morgan Stanley, die mehr als 50 Jahre Marktdaten analysiert hat, zeigt: Bei einem Anlagehorizont von einem Jahr sind rund 23% der Monate negativ. Über zehn Jahre betrachtet sinkt dieser Wert auf nur noch 3%. Das bedeutet: Je länger du investierst, desto geringer ist das Risiko, mit Verlust aus deiner Investition herauszugehen.

Die Säule 3a ist ein Langstreckenprojekt. Wer geduldig bleibt und seinen Weg konsequent weitergeht, kommt meist entspannter ans Ziel – ganz egal, ob auf dem Wanderweg oder beim Investieren.

Such dir deinen Wanderweg und bleib dran

Eine hohe Rendite klingt verlockend. Aber sie bringt dir wenig, wenn du bei der ersten Talfahrt nervös aussteigst. Wähle deshalb lieber eine Strategie, die du verstehst und bei der du auch dann ruhig schläfst, wenn die Märkte mal Achterbahn fahren. Denn wer weiss, warum er auf welchem Weg unterwegs ist, bleibt auch dran. Und das macht über die Jahre den grössten Unterschied.

Und der Bonus auf dem Gipfel: Bei neon gibt's die Säule 3a ab 0.39 % Gebühren.